Föråldrad försäkringsbransch skadar konsumenterna

DEBATTARTIKEL – I en värld som snurrar allt snabbare har försäkringsbranschen lyckats med den tvivelaktiga bedriften att stå stilla. Medan vi i dag kan byta mobilabonnemang, bank och streamingtjänst med ett klick, tvingas svenska försäkringstagare fortfarande in i en föråldrad 12-månaderscykel. Det är inte en naturlag – det är en medveten strategi för att hämma konkurrensen. Det är dags att vi inför fri rörlighet på försäkringsmarknaden.

Sverige år 2026 är en digital föregångare. Vi lever våra liv "on-demand". Behöver vi en bil för en timme, hyr vi en via en app. Vill vi pausa vårt medlemskap på gymmet eller byta mobiloperatör, förväntar vi oss att det sker i realtid. Men när det kommer till vårt ekonomiska skyddsnät, som våra hem- och bilförsäkringar, möts vi av en logik som hör hemma på 1900-talet.

De flesta traditionella försäkringsbolag i Sverige tillämpar fortfarande en bindningstid på ett år. Om du hittar ett bättre erbjudande eller en smidigare tjänst möts du ofta av ett nej: "Du är välkommen åter på din huvudförfallodag." Det innebär i praktiken att miljontals svenskar är låsta i avtal som de inte längre vill ha, till priser de inte längre vill betala.

De stora försäkringsjättarna lutar sig gärna mot Försäkringsavtalslagen (FAL) som stipulerar att avtalstiden inte får vara längre än 12 månader – en tidsperiod som branschen i dag utnyttjar till max. Argumentationen handlar ofta om att denna period är en nödvändighet för att beräkna risk och hålla premierna stabila, något som vi på Hedvig har bevisat motsatsen till.

Låt oss tala klarspråk: lagen sätter inga hinder för kortare avtalsperioder; den används snarare som en bekväm sköld av bolag som vill slippa konkurrera om kunden varje dag. I en tid då AI kan bedöma risker på millisekunder och digital signering sker på ett ögonblick, finns det inga sakliga skäl till att en flytt ska behöva ta upp till tolv månader. Att kräva ett års trohet i en digital ekonomi är inte bara gammaldags, det är ett tecken på bristande tillit till den egna produkten.

När rörligheten begränsas får kunderna betala ett högt pris för sin inlåsning. Vi på Hedvig ser svart på vitt vad detta kostar de svenska hushållen. Genom vår prisjämförelsefunktion kan vi konstatera att nio av tio konsumenter som kommer från de traditionella bolagen skulle kunna sänka sin premie för en hemförsäkring med liknande skydd, ofta med så mycket som 20 procent.

Att dessa individer tvingas vänta i månader på att få genomföra den besparingen är inget annat än en straffavgift på rörlighet. I en tid då levnadskostnaderna ständigt ökar är det provocerande att människor är förhindrade från att sänka sina utgifter.

Verklig trygghet bygger på förtroende, inte inlåsning. Vi har sett liknande strider förut, inte minst i den långdragna debatten om fri flytträtt för pensioner. Men medan pensionsmarknaden sakta börjat öppnas upp, står sakförsäkring kvar i samma låsta position som pensionsbranschen gjorde för ett decennium sedan.

Kunder som stannar för att de vill, inte för att de måste, skapar en sundare och mer ärlig relation. När kunden har makten att lämna när som helst, läggs hela ansvaret på oss som försäkringsbolag att bevisa vårt värde vid varje interaktion. Det är så en modern tjänstemarknad ska fungera: med kunden vid ratten.

Det är dags att vi börjar se försäkring som den trygghetstjänst det faktiskt är. Fri rörlighet på försäkringsmarknaden skulle:

• Pressa premierna: När nio av tio kan spara upp till 20 procent genom att jämföra priser, blir det uppenbart att konkurrensen inte fungerar som den ska idag.

• Driva innovation: Bolagen skulle tvingas investera i bättre skadereglering och digitala gränssnitt istället för i krångliga uppsägningsprocesser.

• Ge makten åter till konsumenten: Ingen ska behöva betala för en tjänst de inte längre vill ha, bara för att kalendern råkar visa "fel" månad.

Vi utmanar härmed de stora försäkringsdrakarna: Våga släppa taget om 12-månaderscykeln. Fri rörlighet är inte ett hot mot branschen – det är startskottet för en modernare, billigare och mer rättvis försäkringsvärld.

Låt oss göra 12-månadersregeln till en historisk parentes. Sveriges försäkringstagare förtjänar bättre än att behandlas som fångar i sina egna trygghetsavtal.

Jonas Billberg, vd, Hedvig Försäkring

Denna debattartikel publicerades på di.se/debatt den 1 september 2026.